Şimdi al sonra öde trendi yükseliyor

 Şimdi al sonra öde (BNPL) isimli ödeme trendi, yükselişte. 2021 yılı sonunda satışların 100 milyar dolara ulaşması bekleniyor.

Affirm, AfterPay ve Klarna gibi şimdi al sonra öde (BNPL) hizmeti sağlayıcılar geçtiğimiz yıl yükselişe geçti. Tüketiciler kredi kartı limitlerini etkilemeden, alışveriş yaparak bunları taksitlendirme imkanı oldu. Yakın zamanda Affirm ile Amazon arasında bir işbirliği gerçekleşeceği açıklandı. Amazon müşterileri, fintek şirketinin hizmetlerini kullanarak 50 dolar ve üzerindeki alışverişlerini aylık taksitlerle ödeyebilecek. Forbes’un haberine göre Affirm bazı kredilerin %0 faiz oranıyla verileceğini açıkladı.

Dev ödeme şirketi PayPal ise ödemeleri geciken BNPL kredileri için ücret almayacağını söyledi. Başlangıcından bu yana 7 milyonun üzerinde tüketici PayPal’ın BNPL hizmetini kullandı ve 3,5 milyar dolarlık alışveriş yapıldı. Dev fintek şirketi Square ise AfterPay’i satın aldı. Anlaşmayla birlikte AfterPay’in satıcı ilişkileri Square’in üye satıcılarıyla birleşecek. Apple ise yeni BNPL hizmetini duyurdu. Apple’ın ApplePay kullanıcıları faizsiz BNPL alışverişleri yapabilecek ve ödemeleri yapacakları kredi kartlarını kendi seçebilecek.

ABD’de BNPL hizmetini kullanan Z kuşağı tüketiciler 2019 yılında altı kat artarak %6’dan 2021 yılında %36’ya yükseldi. Y kuşağının da kullanımı 2019 yılından bu yana iki kat artarak %41’e çıktı. X kuşağında kullanım üç kat arttı ve Baby Boomer’lar dahi BNPL hizmetlerini kullanmaya başladı. Tüketiciler 2019 yılında BNPL hizmetini kullanarak 20 milyar dolarlık, 2020 yılında 24 milyar dolarlık alışveriş yaptı. 2021 yılında bu rakamın yaklaşık 100 milyar dolara çıkması bekleniyor.

BNPL sağlayıcılar tek başına ayakta kalamayacak

Fintek şirketi Square’in AfterPay’in uygulamasını satın almasının hiçbir nedeni yok. Bunun nedeni şirketin AfterPay’in erişebildiğinden çok daha geniş bir kitleye erişmesi. Satın alımın gerçekleşmesiyle birlikte AfterPay’in uygulaması, Square’in mobil uygulamasına entegre edilecek.

AfterPay’in ödeme hizmetleri ise Square tarafından sağlanacak. Diğer BNPL sağlayıcıların da ayakta kalmak için benzer yollar bulması gerekiyor. Aynı durum Amazon ve Affirm işbirliği için de geçerli. E-ticaret devinin Affirm ile kurduğu işbirliğinin ardındaki neden BNPL uygulamasının satışları nasıl etkileyeceğini görmek. Sonuçlar olumlu olduğu takdirde Amazon Affirm’ü satın alabilir ya da kendi BNPL hizmetini oluşturabilir.

Bankalar BNPL hizmeti ile rekabet edebilir mi?

Şimdilik BNPL hizmetiyle yapılan alışverişlerin birçoğu banka ya da kredi kartlarıyla ödeniyor. Bu nedenle finansgundem.com'un derlediği bilgilere göre bankalar işlem anında paralarını alamıyor ve BNPL sağlayıcıları ödemeleri aldıktan sonra alabiliyor. Ancak bu durum sonsuza dek sürmeyecek. Satıcıların iki ortak noktası var. Bunlardan birincisi satış yapmak istemeleri, ikincisi ise işlem ücretlerini sevmemeleri.

Satıcılar işlem ücretlerini, alışverişleri banka ya da kredi kartlarından diğer ödeme yöntemlerine yönlendirerek azaltabilirse, bu durum bankalar için tehlikeli olacak. BNPL sağlayıcılar tüketicilerin alışveriş davranışlarıyla ilgili daha fazla veri topladıkça, bu şirketler satıcılar için bankalardan daha faydalı hale gelecek. Bu da uzun vadede bankalar için daha az işlem ücreti anlamına gelecek.

Bankaların rekabet avantajı ise ödemeleri geciken BNPL kullanıcılarından geliyor. Bankalar tüketicilerin paralarını daha iyi yönetmesine imkan tanıyarak rekabet edebilir. Ancak bankalar düzenleyici bir açıdan da rekabet edebilir ve BNPL hizmetlerinin beraberinde getirdiği risklerin altı çizilebilir.

Kaynak:

https://www.finansgundem.com/haber/simdi-al-sonra-ode-trendi-yukseliyor/1599908

Türkiye en düşük kamu borcuna sahip üçüncü ülke

 OECD, ülkelerin kişi başına düşen kamu borcunu açıkladı. Türkiye listede 'en düşük kamu borcuna sahip üçüncü ülke' olarak yer aldı. Yunanistan, Japonya ve ABD ise en yüksek kamu borcuna sahip ülkeler olarak dikkat çekiyor

Korona virüs salgını dünya ekonomilerini sarstı. Dünyanın en güçlü ekonomilerinin kamu borcu hızlı şekilde artıyor.

Ekonomik Kalkınma ve İşbirliği Örgütü (OECD) ülkelerin kamu borcu oranlarını açıkladı. Türkiye kamu borcu en düşük üçüncü ülke olarak listede yer aldı.

Kamu borcunun Gayrı Safi Milli Hasılaya yüzde 35'lik oranıyla Türkiye, Estonya ve Lüksemburg’dan sonra üçüncü sıraya yerleşti.

OECD verileri paylaştı: Yunanistan ilk sırada

Kamu borcu en fazla ülkeler sıralamasında Yunanistan ilk sıradaki yerini korudu.

Gayrısafi Milli Hasılaya göre kamu borcu oranları; Yunanistan'da yüzde 236, Japonya’da yüzde 234, ABD yüzde ise 160 düzeyinde.

OECD verilerine göre Kanada, Fransa, Avustralya, İngiltere, Almanya’da da kamu borcu, kişi başına düşen Gayrısafi Milli Hasılaya göre Türkiye’dekinden en az 2 kat daha fazla gerçekleşti.

Kaynak:

https://www.finansgundem.com/haber/turkiye-en-dusuk-kamu-borcuna-sahip-ucuncu-ulke/1599700

Bankalar kredi kartı vermeyince ödeme şirketi kurdu

 Kredi kartı başvurusu kabul edilmeyen eski Goldman Sach çalışanı Russell Cummer, alternatif oluşturmak için ‘şimdi al sonra öde’ modeliyle Japonya’nın en büyük altıncı start-up şirketini kurdu

Goldman Sachs’ın Tokyo biriminde krediler alanında çalışan bankacı Russell Cummer kredi kartı başvurusunda bulundu ancak bu başvurusu kabul edilmedi. Japonya’da kredi geçmişi olmayan genç bir birey için bu olağan bir durumdu. Ancak Bloomberg International’ın haberine göre Cummer’ın bu olağan durumu olağandışı bir biçimde karşıladı ve kart kullanımlarına alternatif hizmetler üreten bir işletmeyi başlattı.

George Soros’un yatırım firması Soros Capital Managment’tan ve Visa’dan destek alan Paidy şimdilerde ülkenin en önemli unicorn şirketlerinden birisi haline geldi. Start-up şirketinin değeri şimdilerde en az 1 milyar dolar olarak hesaplanıyor. Japonya’daki ‘şimdi al, sonra öde’ sektörünün en büyük firması haline gelen şirketin iş modeli tüm dünyada paylaşılıyor.

41 yaşındaki Cummer konuyla ilgili açıklamasında, “Japonya’da ilk kredi kartımı almam çok zor olmuştu. Bu nedenle kredi kartı kullanmayanlar için kredi kartının yerine geçecek bir ürün oluşturmaya karar verdik” ifadelerini kullanıyor.

Satın alma ödemelerini ertelemenin başka bir yolu olan şimdi al, sonra öde (BNPL) programları, pandemi döneminde e-ticaret kullanımının artmasıyla giderek daha popüler hale geldi. Sıfır faizli taksit planları, kredi kartlarından alınan faizden çok genç müşterilere hitap ediyor.

Twitter’ın Kurucusu Jack Dorsey’in ödeme sistemleri şirketi Square Ağustos ayında Avustralyalı BNPL firması Afterpay’i 29 milyar dolara satın almayı kabul etmişti. Apple da Goldman Sachs ile ortaklık kurarak Apple Pay servisini programa dahil etmeyi talep ediyor. İsveçli fintek bankası Klarna Bank da Avrupa’nın en değerli start-up şirketi haline geldi, Temmuz ayında 45,6 milyar dolarlık değerlemeye ulaştı.

Ancak finansgundem.com’un derlediği bilgilere göre, İngiliz piyasa düzenleyicisi Finansal Yürütme Otoritesi bu yılın başlarında sektörü düzenlemeye başlayacağını açıklamıştı. BNPL modeli insanları ödeyeceğinden daha fazla harcama yapmaya teşvik ettiği gerekçesiyle eleştiriliyor.

Paidy’nin hizmetleri tıpkı Afterpay ve Klarna gibi müşterilerin ödemelerini faizsiz taksitlere bölme seçeneğini içeriyor. Fakat Cummer Japonya’da insanların biraz daha farklı olduğunu, internet üzerinden yapılan alışverişlerde dahi insanların ödemelerini paketi teslim edenlere nakit olarak elden yapmayı tercih ettiğini söyledi.

Cummer, “Nakit alışveriş konusunda hala güçlü bir tercih söz konusu. Japonya’nın en büyük ticaret şirketleri bu problemi çözmeye ihtiyaçları olduğunu anlıyor” açıklamasında bulundu.

Paidy, alışveriş yapanlar ve satıcılar arasında bir aracı görevi görüyor, satıcılara peşin ödeme yaparken müşteriden ödemelerini daha sonra alıyor. Şirketin hizmetleri Amazon.com’un Japonya birimi de dahil olmak üzere çevrimiçi alışveriş merkezlerinde kullanılabiliyor. Ödeme şirketi haziran ayında Apple kullanıcılarının alışverişlerini de desteklemeye başladı.

Ödeme şirketinin gelirlerinin büyük bir kısmını satıcılardan alınan işlem ücretleri kapsıyor. Bunun ardından gelen gelir kalemi ise işlemin tamamlanması karşılığında alınan şirket. Paidy şirketin ödeme kayıplarının gelirlerin %5’inden daha azını oluşturduğuna dikkat çekiyor.

'Babamdan iki kez borç aldım'

Cummer, Goldman'dan ayrıldıktan ve kendi başına iş kurma hedefine başladıktan sonra "çok karanlık günlerden" geçtiğini söyledi. Finans girişimcisi 2008 yılında uçtan uca kredi şirketi Exchange Corp’u kurmuş ancak bu işletme başarılı olamamış. Cummer ve Goldman Sachs’taki meslektaşları işletmeyi desteklemek için sahip oldukları paralardan daha fazlasını yatırmak zorunda kalmış.

Girişimci, “Bordroları tamamlamak için babadan iki kez borç aldım” ifadelerine yer verdi.

Cummer, 2014 yılında BNPL hizmetlerini başlattı başlattı ve 2018 yılında şirketin adını Paidy olarak değiştirdi. Firma Mart ayındaki finansman turunda ise 120 milyon dolar topladı ve CB Insights araştırmalarına göre değerini 1,2 milyar dolara kadar yükseltti. Paidy Japonya’nın en büyük altı unicorn girişiminden birisi haline geldi.

Başarılı girişimci şirketin makine öğrenimi kullanan bilgisayarlar üzerinden işlem risklerini milisaniyeler içerisinde ölçtüğünü ve kredi risklerini üstlendiğini belirtiyor. Halka arz konusu sorulduğunda ise Cummer şirketin işini büyütebilmek için sermaye yapısını araştırdığını söyledi.

Kaynak:

https://www.finansgundem.com/haber/bankalar-kredi-karti-vermeyince-odeme-sirketi-kurdu/1598150

Merkez nelere dikkat edecek?

Merkez nelere dikkat edecek?

1- Fiyatlar genel düzeyinde sağlanacak istikrar,

2- Ülke risk primlerindeki düşüş,

3- Ters para ikamesinin başlaması,

4- Döviz rezervlerinin artış eğilimine girmesi,

5- Finansman maliyetlerinin kalıcı olarak gerilemesi.

Tüm bunlar Merkez’in gündeminde...

ABD enflasyonu Kovid’le coştu

ABD’de son açıklanan verilere göre TÜFE yıllık yüzde 5.4 arttı. TÜFE artışı 30 yılın zirvesine çıktı. Kovid 19 etkisi olarak görülen bu enflasyonun geçici olması bekleniyor. En büyük risk ise ‘Dolar Endeksi’ DXY. DXY Endeksi; doların 6 yabancı paradan oluşan sepete karşı değerini gösteriyor. Yani, dolar kurunun euro, yen, sterlin, Kanada doları, İsveç kronu, İsviçre frangından oluşan sepete göre değeri...

İngiltere’de ise haziranda beklentileri aşan tüketici fiyatları geçen yıla göre yüzde 2.5 arttı.

Facebook’un piyasa değeri 1 trilyon doları geçti

 İlk kez trilyon dolarlık piyasa değerine ulaşan Facebook, 1 trilyon doları aşan 5. ABD şirketi oldu

Facebook hissesi, FTC tarafından getirilen bir antitröst şikayetini reddeden lehte bir yasal kararın yardımıyla gün içi işlemlerde yaklaşık yüzde 3,5 arttı ve bir trilyon dolara ulaştı.

Facebook, Apple, Microsoft, Amazon ve Google’ın ana şirketi Alphabet’e katılarak bu noktaya ulaşan beşinci ABD şirketi oldu.

TÜİK, yanlış girilen enflasyon verisiyle ilgili açıklama yaptı

 Türkiye İstatistik Kurumu (TÜİK) Mayıs ayına ilişkin enflasyon verilerinde yaşanan aksaklıkla ilgili açıklama yayımladı. Kurumun açıklamasında ay genelinde oluşan “ortalama fiyatlar” yerine sehven veritabanına atılan ve aktarım etkisini ölçmeyi amaçlayan çalışmada ise “son gözlenen fiyatlar” verisinin kullanıldığını belirtildi. Açıklamada konuyla ilgili idari sürecin başlatıldığı da ifade edildi.

Türkiye İstatistik Kurumu (TÜİK) Mayıs ayına ilişkin enflasyon bülteninde aktarım etkisini ölçmek amacıyla kullanılan "son gözlenen fiyatlar" verisinin sehven ortalama fiyat olarak verildiği belirtildi.

Mayıs ayında tüketici fiyat endeksinde bir önceki aya göre aylık artış yüzde 0,89 olarak kaydedilirken, yapılan yanlış aktarım sonucunda bültende yüzde 1,44 artış yazılmıştı.

TÜİK bu aksaklıkla ilgili olarak yaptığı açıklamada bülten tablolarından daha ayrıntılı ve bölge detayında verilerin yer aldığı MEDAS’a yüklenen veriler ile haber bülteninde yer alan veriler arasında tutarsızlık tespit edildiği belirtildi.

Yapılan incelemede; pandemi nedeniyle ülke genelinde 2021 yılı Mayıs ayında uygulanan tedbirlerin TÜFE üzerindeki etkilerini araştırmak ve literatürde “Aktarım Etkisi" olarak geçen, enflasyonun takip eden aya aktarımını ölçmek amacıyla Kurum içi yapılan analiz çalışması sonuçlarının MEDAS veri tabanına sehven aktarıldığı belirlendi.

TÜFE hesaplamalarında ay genelinde oluşan “ortalama fiyatlar” kullanılmakta iken, sehven veritabanına atılan ve aktarım etkisini ölçmeyi amaçlayan çalışmada ise “son gözlenen fiyatlar” (günlük fiyat derlenen maddeler için son gün fiyatı, haftalık fiyat derlenen maddeler için son hafta fiyatı, iki dönem fiyat derlenen maddeler için ikinci dönem fiyatı) kullanıldı.

Kurum, etki analizi sonucunda bulunan ve sehven veritabanına aktarılan aylık yüzde 1,44 değeri ile haber bülteninde yer alan aylık yüzde 0,89 değeri arasındaki fark, sepette yer alan maddelerin fiyatlarında Haziran ayında hiçbir değişiklik olmaması durumunda takip eden aya aktarılacak katkı tahminini ifade ettiğini vurguladı.

Açıklamada konuyla ilgili idari sürecin başlatıldığı da ifade edildi.